ローンの借り換え 消費者金融で低金利借り換えのすすめ

ローンの借り換え 消費者金融で低金利借り換えのすすめ

ローンの借り換えとは

ローンの借り換えとは、どのようなことをすることをいうのでしょう。

 

高金利で受けていた融資を、低金利で新たに借りた融資で返済して、以後は低金利での返済を行うというスタイルのことです。借り換えをすることで、結果的に返済にかかる総額を減らせたり、返済がしやすくなります。

 

借り換えという表現を使うのは、返済先が現在の借り入れ先から別の借り入れ先になることから言われています。

 

元金が高額になると、金利はちょっとした違いが返済総額に大きく影響します。

 

返済額を減らせるのなら、それが理想的です。一口にローンといっても、それが住宅ローンであれば、借入金も利息も高額になります。金利の影響も、大きくならざるをえないというわけです。

 

毎月支払わなければならないローンも返済も、借り換えによって金利が変われば、その影響で減額されることもあります。

 

近年では景気の低迷のために収入が厳しい家も少なくありませんので、ローンの返済を軽くできるならば、しておきたいものです。

 

担保に入れた不動産の評価額が上がっているか、下がっているかは、借り換え時にとても大事なことです。

 

場合によっては借り換えた方が損になります。

 

登記費用や手数料など、様々な手間がローンの借り換えにはかかることも確認すべきことです。

 

様々な手数料がかかることも考慮に入れた上で、ローンの借り換えが損になるかを見極めることが大事です。

 

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ローン借り換えと担保評価

担保の評価額は、ローンの借り換え時に重要な要素です。

 

担保を評価し、審査に反映させることで、金融機関は借り換えを行うかどうかを見極めます。

 

立地環境や、公表されている地価に基づいて、不動産の価値を調べることになります。

 

現在、土地や建物を売却した時にどのくらいのお金になるのかを見極めるというものです。

 

ローンの借り換えでは、担保の評価額がとても大事になります。

 

貸し付け限度額や、金利を決める根拠となるものが、担保です。

 

もしも、融資を受けた時よりも担保の評価額が下がっているようであれば、担保割れという状態になりかねません。

 

ローンを利用するほど担保に値がつかないようであれば、借り換えはしづらくなります。

 

地価の変動は、担保評価額を左右します。

 

最近では地価の二極化が進んでおり、地方の地価は下がる一方です。

 

ローンの借り換えをしたくても、できないこともあります。

 

貸付上限額を担保評価額の200%までにするという形で、借り換えをしやすくしている金融機関もあります。

 

担保割れが続いている中で、対応をとる金融機関は多いようです。

 

担保割れが起きているローンの借り換えを行う場合、融資を行う側も返済不能リスクを抱え込むことになります。

 

審査を厳しくすることによって、担保割れを起こしているローンの借り換えをしても、返済不能にならないようにします。

 

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カードローン借り換え審査

もしもローンの借り換えをしたいという時は、改めて審査を受けて貸付条件を決めることになります。

 

ローン貸付を行う側も、借り換えを希望する客が、確実に返済ができるかどうか判断することは難しく、結果的に審査は厳しくなりがちです。

 

住宅ローンで言えば、これまで3年〜5年の返済遅延がある人は信用が低く判断されますし、他社から借り入れたローンの返済途中という人も、金融機関からは警戒されます。

 

審査では、信用情報会社に照合をすることで、ローンの返済トラブルを起こしたことがないかなどが確認されます。

 

担保として使える物件があるかどうかという点も、借り換え審査の中でしっかり精査されます。

 

借り換え時に担保を使う時は、担保の価値がどのくらいかも確認されます。

 

中古住宅は価値の下落が早いため、借り換えを希望しても以外とすぐに担保割れが起きてしまうという話も多く聞きます。

 

担保割れが起きていたために、借り換え先が見つからなかったりもします。

 

希望する金額の融資が受けられないということもあります。

 

その条件で折り合いをつけるか、別の金融機関から借りようとするかの二択になります。

 

この頃は、金融機関側も担保割れに配慮して、担保評価額の200%までを融資金額に設定してもいいという金融会社も出てきているようです。

 

たまたま、最初に審査を受けた金融会社が断りを入れてくることもあります。

 

一社の結果が思わしくないものでも、条件のいい借り換えローンを見つけることもできるでしょう。

 

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